La regtech est un terme que l’on va de plus en plus entendre dans les prochaines années. Il est la contraction de réglementation et technologie. Comme son nom l’indique, la regtech est ainsi l’utilisation de la technologie au service de l’aide à la régularisation réglementaire.
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Rentrons dans cet article plus en détails sur ce qu’est la regtech et voyons des cas d’usage concrets
La regtech, quels avantages ?
Faire face à la réglementation croissante des banques et la finance grâce à la technologie
Aujourd’hui, les exigences en matière de conformité sont de plus en plus élevées pour les entreprises. Les banques et le secteur de la finance font donc face à un risque de sanction de la part du régulateur. Face à cette inflation de la réglementation, les regtechs, ces fintechs qui mettent la technologie au service de la conformité. Elles proposent des solutions qui permettent d’optimiser et de sécuriser la gestion de la conformité pour tout le secteur.
Innover et améliorer les services existants face aux risques
Si depuis des années la gestion de la conformité est assurée à l’aide de la technologie, les avancées en matière de gestion de données et d’intelligence artificielle changent complètement la donne pour les métiers de la finance et les banques en matière de conformité. En effet, les regtechs brassent beaucoup plus de données et sont donc à même d’offrir des services plus efficaces par un usage optimal des nouvelles technologies (cloud, machine learning, IA, etc). La force de ces fintech est d’avoir un savoir-faire d’innovation que n’ont pas les acteurs traditionnels du secteur, ce qui permet de répondre au développement de la réglementation.
La fintech au service de la conformité et de la réglementation
Simplifier le contrôle de conformité
Les dernières obligations en matière de réglementation exigent une transparence maximale de la finance, des banques et de l’assurance. Or, cela constitue une masse énorme de données, dont la gestion peut être optimisée par la technologie. Une solution comme ConformEthics, permet d’assurer un meilleur contrôle du risque et des exigences réglementaires en s’appuyant sur une meilleure communication de la data. Surtout, l’apport de la technologie permet d’automatiser une grande partie des processus, notamment la supervision des risques avant qu’ils soient contraires à la réglementation.
Une veille réglementaire assurée par les regtechs
Répondre efficacement à l’inflation des normes de conformité des institutions financières (législation française, directives européennes, exigences internationales) demande une attention particulière qui peut rapidement devenir onéreuse, tant en services à fournir qu’en amendes potentielles à payer. Les regtechs proposent donc des services de suivi de ces nouvelles normes ainsi qu’une vérification de la conformité des nouveaux contrats. C’est le cas de Fortia, qui s’appuie sur des algorithmes et l’intelligence artificielle pour automatiser le traitement de l’ensemble des données face à toutes les réglementations existantes.
L’innovation pour la gestion sécurisée des données
Contrôler efficacement la validité des données par la technologie
L’enjeu autour de la certification des données aujourd’hui est crucial : les exigences réglementaires explosent et les risques sont de plus en plus nombreux. Une solution consiste à s’appuyer sur l’analyse de l’authenticité de la date par l’intelligence artificielle. IDnow, une fintech spécialisée dans la vérification d’identité analyse les titres d’identité pour les certifier pour les banques. Le suivi de la gestion client a également un énorme potentiel pour les fintechs. En effet, Fenergo propose de meilleures solutions pour le KYC on boarding (gestion client), accélérant la mise en place des nouveaux clients, centralisant les données et surtout répondant aux exigences réglementaires. Les nouvelles technologies permettent donc d’optimiser toutes les solutions liées au client.
Des nouveaux services pour mieux protéger les données
Surtout, il est primordial de protéger la data qui transite par la finance, l’assurance et les banques. Les entreprises du secteur peuvent donc s’appuyer sur la technologie du blockchain qui garantit l’intégrité et l’authenticité des données tout au long de leur cheminement. Une solution offerte par les regtechs est également la lutte contre les erreurs humaines, véritable risque en matière de gestion de conformité. La fintech Tessian s’appuie sur l’intelligence artificielle pour protéger les entreprises des risques de phishing, de ransomware et autres tentatives d’attaque technologique qui pourraient être accidentellement causées par les employés en détectant les éventuels risques.
Des technologies innovantes contre le blanchiment et la fraude financière
Analyser en temps réel via le machine learning pour lutter contre la fraude
Une des principales exigences de conformité dans le secteur de la finance est la lutte contre la fraude et le blanchiment. Or, la massification des données pour les entreprises représente un défi auquel le big data permet de répondre. En proposant une lutte rapide contre la fraude interne et externe, la regtech Feature Space s’appuie sur l’intelligence artificielle pour analyser des comportements anormaux ou des transactions étranges et pouvoir assurer un suivi de la conformité en direct. Les possibilités offertes par les regtechs en matière d’analyse quantitative de données sont énormes et permettent de répondre efficacement aux risques pour lesquels un humain serait moins adapté.
Multiplier les données analysées par le Big Data pour optimiser le suivi des opérations
La massification des données représente donc un risque, mais également une chance pour les banques, puisque grâce à la technologie on peut mieux comprendre les comportements et détecter rapidement les opérations anormales. Aquis Technologies, en s’appuyant sur le suivi de l’ensemble de ces données, signale ainsi les risques de délit d’initié, de fraude financière, de blanchiment d’argent. En brassant énormément de données grâce à la technologie, les regtechs arrivent à réduire le nombre de faux positifs et à accélérer la réponse aux risques liés à la conformité.