Les transferts d’argent sont des pratiques de plus en plus utilisées par des millions de personnes en France, que ce soit dans un cadre familial ou amical. Mais terminé les remboursements de vos amis et de vos proches en espèces après un retrait dans votre banque, ou à travers la fonctionnalité « virement » des applications bancaires qui a longtemps servi pour réaliser ce genre de transferts (envoyer argent est un jeu d’enfants !)
À l’époque des fintechs qui révolutionnent les services bancaires et financiers en France, beaucoup de personnes ont maintenant recours aux nouvelles applications bancaires, comme Lydia ou Paylib par exemple. Celles-ci permettent de réaliser toutes sortes d’opérations bancaires, dont l’envoi de paiements entre particuliers de façon rapide et simplifiée. Intéressons-nous à certains points concernant ces fintechs qui occupent une place prépondérante dans le quotidien de nombreuses personnes, notamment pour le transfert d’argent.
Le paiement entre particuliers révolutionné
Lydia pour envoyer argent, les transferts d’argent instantanés et gratuits
L’application Lydia est créée en France en 2011 et proposait initialement un moyen de paiement mobile de façon gratuite. Depuis, la fintech française s’est développée, a levé 135 millions d’euros depuis sa création, et propose désormais de nombreux services bancaires : carte de paiement, compte courant ou encore solution d’épargne, Lydia a tout d’une néo-banque.
L’application Lydia a révolutionné des options au cœur de ses services, dont l’envoi de paiements entre particuliers. En effet, elle donne la possibilité à ses utilisateurs de réaliser des transferts d’argent entre particuliers, le tout de façon gratuite.
Premièrement, il est nécessaire de télécharger l’application Lydia disponible sur toutes les plateformes de téléchargement, y transférer ses coordonnées personnelles et bancaires pour avoir ensuite accès à ses comptes depuis l’application.
Ensuite, vous n’avez qu’à appuyer sur l’option « payer », sélectionner le bénéficiaire de votre virement via son numéro de téléphone, et entrer votre code confidentiel préalablement défini pour transférer l’argent. Le montant est alors envoyé sur le compte Lydia du bénéficiaire, qui peut utiliser l’argent comme bon lui semble : réaliser un envoi de la somme sur son compte bancaire, ou alors payer directement avec les solutions de paiement qu’offre Lydia.
Concernant les tarifs de cette opération, il faut savoir que l’application Lydia est totalement gratuite et ne facture que ses options premium à hauteur de 2,99 euros par mois, sans lesquels le virement entre particuliers reste disponible.
Paylib pour envoyer argent, le virement instantané depuis sa banque
C’est en 2013 que le groupe de banques composé de La Banque Postale, BNP Paribas et la Société Générale décide de lancer la solution de paiement en ligne Paylib en France.
Les principaux services proposés sont les suivants : le paiement en ligne, sans contact ou entre particuliers. Ce dernier volet permet aux utilisateurs de Paylib de réaliser des transferts d’argent entre particuliers de façon directe et simplifiée.
Ce qui différencie principalement Paylib de Lydia ? L’intégration de cette fonctionnalité de transaction via l’application bancaire d’origine de l’utilisateur. Vous n’avez donc plus besoin de télécharger une autre application, d’y transférer vos données personnelles et bancaires pour réaliser un virement vers un particulier.
Pour commencer, il suffit d’activer la fonctionnalité Paylib depuis votre application bancaire. Ensuite, il convient d’indiquer le numéro de téléphone du bénéficiaire de votre virement, le montant et le libellé que vous souhaitez attacher à la transaction. Pour finaliser le virement, indiquez alors le code confidentiel de votre application bancaire et, si le bénéficiaire a activé la fonctionnalité Paylib, il recevra sans problème le montant que vous lui avez transféré. Dans le cas contraire, il recevra alors un sms lui permettant de transférer ses coordonnées bancaires de façon sécurisée sur le site Paylib.
Point fort de ce service, la majorité des banques offrent cette fonctionnalité aux utilisateurs de leur application, ce qui permet de toucher un maximum de personnes. Concernant les tarifs de cette fonctionnalité Paylib, les paiements entre particuliers sont totalement gratuits depuis l’application bancaire. Seulement, là où Lydia assure des transferts d’argent à l’international, Paylib ne garantit l’envoi d’argent que dans les 30 pays membres de l’Espace Economique Européen.
D’autres fonctionnalités qui réinventent les services bancaires pour envoyer argent
Lydia, la “néo-banque” aux multiples services et notamment pour envoyer argent
Outre le paiement entre particuliers, l’application Lydia propose à ses utilisateurs une grande variété de services, à commencer par ses comptes bancaires. En fonction de sa couleur (bleu, vert ou noir), le compte bancaire Lydia permet d’effectuer tout ou partie des opérations bancaires traditionnelles à l’aide d’une carte fournie par Lydia : le paiement en magasin, en ligne, la création d’un compte commun ou d’une cagnotte.
Si vous souhaitez payer dans un pays étranger, les banques traditionnelles vous facturent généralement des frais à hauteur d’un taux de 1,95 à 3 % sur chaque paiement et retrait à l’international, tandis que Lydia en assure la gratuité tant que les limites de l’abonnement souscrit ne sont pas dépassées.
Autre fonctionnalité plus qu’intéressante pour les utilisateurs, la possibilité de réaliser des investissements. A la différence d’un Plan Epargne en Action (PEA), l’application Lydia donne la possibilité d’investir non seulement dans des actions, mais également dans de nouveaux actifs comme la crypto-monnaie par exemple. Aussi, le micro-crédit express de la fintech française donne accès à des sommes pouvant aller de 100 à 3 000 €, à partir de l’application et avec une démarche de crédit simple et rapide. Vous l’aurez compris donc, Lydia est désormais une banque en ligne qui a su diversifier son offre pour se différencier de ses concurrents en France comme Paylib par exemple.
Paylib, le paiement mobile sécurisé pour envoyer argent
Avec l’activation de la fonctionnalité Paylib sur l’application de votre banque, vous avez accès non seulement aux transferts d’argent sécurisés entre particuliers, mais aussi et surtout aux fonctionnalités de paiement en ligne et en magasin.
Le paiement sans contact via Paylib est activé dès lors que la fonctionnalité NFC de votre téléphone l’est également, celle qui permet de transférer des données entre deux appareils à extrême proximité. Vous pouvez ainsi approcher votre téléphone du terminal de paiement pour réaliser la transaction sans espèces et sans carte, de façon extrêmement rapide et sécurisée encore une fois.
Au-delà de 50 euros, un code de validation sera envoyé pour s’assurer que le paiement est sécurisé. Concernant le paiement en ligne, le logo Paylib sera affiché au moment de l’étape du paiement, il vous suffira de cliquer dessus afin d’être redirigé vers votre application bancaire pour valider l’opération avec votre code, le tout sans envoi de vos informations bancaires. Pour en savoir plus sur les moyens de paiement : https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/Publications/Vie-pratique/Fiches-pratiques/moyens-de-paiement
Alors, Paylib ou Lydia ?
Fondamentalement, les services proposés par les deux fintechs sont semblables. Quand Lydia propose davantage de fonctionnalités depuis son application, Paylib assure la sécurité et la simplicité des démarches en évitant à ses utilisateurs de télécharger une application et d’y transférer ses données personnelles : le choix de l’un ou de l’autre dépendra alors des attentes de chacun. Une chose est sûre, les fintechs ont pris une place prédominante dans les opérations bancaires quotidiennes des particuliers, leur assurant ainsi la sécurité et la rapidité.